雖然社會迫切需要開發更多的金融投資通路為普通居民融資，讓居民財富更好增長，但金融創新往往伴隨著金融欺詐、龐氏騙局、非法集資等現象，這使得許多不瞭解真相的普通居民容易進入金融誤區。此外，國內一些風險市場還不够完善和成熟，容易給投資者帶來損失。囙此，從資產安全的角度來看，普通居民資金投資於無風險資產和低風險資產仍然是最重要、最理想的理財管道。特別是對於一些厭惡風險的投資者來說，貨幣基金和銀行的財務管理確實相對安全。
如銀行結構性存款、大額存單和政府債券，這些都是無風險資產，是保守投資者常用的金融目標，而貨幣基金等低風險資產，銀行理財產品和高等級公司債券也是審慎投資者通常投資的理財產品。
一些人更喜歡投資貨幣基金，因為對銀行結構性存款和大額存單的要求很高，而且流動性差。貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具，一般期限不超過一年，平均期限超過120天。投資對象為短期證券，如國債、央行票據、商業票據、銀行存單、政府短期債券、高信用企業債券、銀行間存款等。由於貨幣基金的投資對象基本上是安全資產，貨幣基金的安全性相對較高，收益一般優於銀行存款，囙此貨幣基金適合普通投資者的穩健投資。
銀行金融產品是商業銀行為特定目標客戶群體開發、設計和銷售的資本投資和管理計畫。一般來說，根據預期收益的類型，銀行理財產品分為固定收益產品和浮動收益產品。此外，根據投資方式和方向的不同，可分為新股認購產品、銀信合作產品、QDII產品、結構性產品等。
隨著銀行間的競爭，一些金融產品的風險也在放大。囙此，普通投資者需要謹慎對待回報率較高的銀行理財產品，尤其是部分股票型基金產品，儘量避免使用結構複雜或陌生的新理財產品。
銀行理財產品是銀行錶外資產快速擴張的主要形式，也是國民經濟的主要風險源之一。在國內經濟的穩定發展週期中，這些資產不容易出錯。但是，當國內經濟波動較大時，一些理財產品的風險仍然比較高，囙此投資者在投資銀行理財產品時，需要充分瞭解理財產品的分類和收益，並非所有理財產品都是相對安全的。
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